La mejor manera de evitar deudas inmanejables después de la infertilidad

La infertilidad es cara. La pareja promedio que busca ayuda en una clínica de fertilidad gasta €5,000 en gastos de bolsillo, y para aquellos que buscan FIV, el promedio sube a €20,000.

¿Cuánta deuda debe asumir? ¿Hay alguna forma de evitar o al menos reducir las deudas por infertilidad? Antes de comenzar el tratamiento, hay una serie de cosas que debe considerar, incluida su situación, sus límites y otras opciones de pago que podrían estar disponibles.

Averigüe lo que costará

Para aquellos cuyos problemas de fertilidad requieren medicamentos inyectables, ya sea inseminación intrauterina (IIU) o fertilización in vitro (FIV), la cuestión de endeudarse para pagar las pruebas y el tratamiento puede ser menos un «si» y más un «cómo». mucho.» A veces, los tratamientos quirúrgicos también pueden generar deudas elevadas si el seguro no cubre los costos.

Simplemente entrar a una clínica de fertilidad puede resultar costoso. Las consultas y las pruebas de fertilidad pueden ser costosas antes de que comience cualquier tratamiento real. La infertilidad financiera (cuando no puede obtener el tratamiento que necesita debido a la falta de fondos) es común.

Puede ser útil obtener más información sobre cuánto puede esperar pagar por diferentes tratamientos de fertilidad. El tipo de tratamiento que busque tendrá un efecto en sus costos generales. Por ejemplo:

  • El costo promedio de un solo ciclo de FIV es de €12,000.
  • Los medicamentos pueden costar entre €1,500 y €3,000 por ciclo.
  • También puede haber gastos adicionales asociados con el control de su ciclo de FIV.

Si tiene éxito, también debe considerar el costo del embarazo, incluido el tratamiento prenatal y el parto. Además, no olvide tener en cuenta los gastos de viaje en los que pueda incurrir para ir y venir de la clínica de fertilidad.

Antes de decidir si puede pagar el tratamiento, llame a su clínica y solicite un presupuesto. Asegúrese de preguntar qué está incluido en el costo y en qué otros gastos podría incurrir.

Sea realista sobre sus finanzas

Mientras planifica los costos del tratamiento de fertilidad, es posible que se haga preguntas sobre lo que vale para usted. ¿Se puede poner precio a la oportunidad de tener un hijo? ¿Cuánto vale tener un bebé?

Si bien tales preguntas son comunes, no son útiles. La oportunidad de tener un hijo claramente no tiene precio. Sin embargo, el hecho es que no vivimos en un mundo que no tiene precio. El dinero sí importa, y hay cosas que debe considerar antes de llevar su presupuesto al límite:

  • Las grandes deudas pueden generar tensión en su relación.
  • Las deudas también pueden afectar su propio estado de ánimo y salud mental.
  • El estrés y las deudas pueden convertirse en estrés para su futuro hijo.
  • El tratamiento y las decisiones financieras que tome hoy podrían hacer que las oportunidades futuras sean inasequibles e inaccesibles.

Cuando las emociones fuertes se mezclan con la toma de decisiones financieras, puede ser extremadamente difícil tomar decisiones inteligentes a largo plazo. El peor momento para decidir si realizará otro ciclo es a la sombra de una prueba de embarazo negativa o un ciclo de tratamiento fallido.

Establecer un límite de deuda

El mejor curso de acción es tomar una decisión más temprano que tarde. Decida cuál será su límite de deuda en cualquier momento. Luego, comprométete a apegarte a tu decisión pase lo que pase.

Esto no es lo mismo que decidir cuánto gastará en tratamientos de fertilidad a lo largo del tiempo. (Aunque también puede establecer un límite para esto). Es posible que pueda pagar algunos de sus tratamientos sin pedir dinero prestado, o puede pagar algunas deudas rápidamente.

Su límite de deuda no debe ser el límite de su tarjeta de crédito, y no debe ser lo que puede pedir prestado después de agotar todas sus posibilidades de préstamo.

Estas son las cuestiones a tener en cuenta a la hora de decidir un límite de endeudamiento:

¿Puedes devolverlo?

¿Realmente podrá pagar sus deudas, incluso si logra tener un hijo? Recuerde tener en cuenta el costo adicional de quedar embarazada y tener un bebé. Algunas cosas que debe considerar en su plan:

  • Es posible que deba hacer reposo en cama o reducir el trabajo, lo que significará menos ingresos.
  • Su situación financiera podría cambiar si no puede volver a trabajar de inmediato.
  • Es posible que deba reducir o ahorrar más si planea quedarse en casa con su bebé por un tiempo limitado o prolongado.

Asegúrese de considerar un cambio en su futura realidad financiera antes de determinar si puede pagar los préstamos.

No es lo mismo poder hacer el pago mínimo que poder saldar la deuda en su totalidad. Los pagos mínimos suelen ser tan bajos que pagará su deuda durante años y perderá miles de euros en intereses.

¿Puede pagar otros tratamientos?

Si el tratamiento no funciona, ¿cuánto necesita para el Plan B? ¿O el plan C? El plan B puede significar pasar a tratamientos de fertilidad más avanzados, o puede significar adopción. También puede significar decidir vivir sin hijos. Sus opciones del Plan B deben considerarse cuidadosamente al establecer un límite de deuda.

Por ejemplo, supongamos que ahora solo está probando IUI. Si la FIV es una posibilidad en el futuro, no querrá endeudarse tanto con la IIU que haga que la FIV quede fuera de su alcance.

¿Qué pasará si gastas de más?

¿Cuáles son las posibles consecuencias negativas de superar el límite de su deuda? Haga una lista y manténgala a mano. Considéralo como una píldora antipánico para cuando sientas la necesidad de romper tu objetivo autoelegido.

¿Cuáles podrían ser las consecuencias negativas?

  • Es posible que no pueda permitirse el lujo de adoptar.
  • Es posible que no pueda darle a su futuro hijo las oportunidades y la vida que está imaginando.
  • Es posible que deba vender su casa o mudarse a un vecindario menos costoso.
  • Es posible que deba seguir trabajando cuando tenga el bebé, lo que puede ser desgarrador si desea ser un padre que se queda en casa por un tiempo limitado o prolongado.
  • En el peor de los casos, es posible que deba declararse en bancarrota.

Estos son solo ejemplos, por supuesto. Su lista puede verse diferente. Su situación financiera y las deudas existentes tendrán un impacto en el tipo de consecuencias que podría enfrentar.

Decidir contra la deuda

Puede decidir evitar la deuda por completo. Esto puede significar tomar la decisión de ahorrar para los gastos del tratamiento y gastar solo lo que tiene. Hay pros y contras de este enfoque.

Ventajas

Las ventajas son que será más fácil vivir frugalmente cuando no tenga un bebé que cuidar y, en realidad, gastará menos en general en el tratamiento. Cuando está pagando deudas, también está pagando el interés que genera. Evitarás esa carga.

Desventajas

Las desventajas de este enfoque son que deberá esperar antes de poder comenzar el tratamiento. El tiempo importa con la fertilidad, pero todos trabajan con un reloj diferente.

Por ejemplo, si tiene veinte años y se enfrenta a la infertilidad masculina, probablemente tenga tiempo para ahorrar dinero primero. Si ya sabe que va a necesitar una donante de óvulos, también puede tener menos presión de tiempo para comenzar el tratamiento.

Sin embargo, si tiene 35 años o más y está lidiando con la infertilidad femenina, su tiempo puede ser más limitado. Hable con su médico. Pídele una evaluación honesta de cuánto tiempo puedes demorar.

También tiene la opción de no buscar tratamiento en absoluto. No hay ningún requisito para agotar sus fondos para pagar la FIV.

Decidir no gastar dinero en un tratamiento de fertilidad, que viene sin garantías, es una elección completamente legítima. Sus seres queridos deben respetar esa elección.

Otras formas de pago

Si está en contra de la idea de adquirir una deuda de fertilidad, puede haber formas de obtener fondos que no requieran que los pague. Hay cosas que puede hacer para ayudar a reducir los costos de los tratamientos de fertilidad. Las subvenciones, las becas y el crowdfunding son opciones.

Becas de infertilidad

Hay un número limitado de subvenciones y becas para la infertilidad. Es posible que deba cumplir con un número determinado de pautas para presentar su solicitud. Eso puede incluir su ubicación, su edad y su necesidad financiera (según lo determine la organización). A veces, las subvenciones o becas requieren que comparta su historia con los medios a cambio de asistencia financiera.

Otra cosa a tener en cuenta es que solo solicitar estas subvenciones y becas puede costar dinero. Las tarifas de solicitud pueden ser muy altas. En parte, así es como recaudan el dinero para otorgar subvenciones.

Recaudación de fondos

Otra forma de obtener dinero en efectivo es el crowdfunding. El crowdfunding es cuando solicita ayuda financiera a sus amigos, familiares y otras conexiones sociales. Es probable que te hayan pedido que contribuyas a una campaña de crowdfunding al menos una vez.

Algunos tienen la idea de que el crowdfunding es una forma fácil de conseguir dinero, pero eso no es cierto. La mayoría de las personas no logran recaudar lo que necesitan.

Solo aquellos con buenas dotes de marketing y storytelling, además de tener una gran red social, tendrán éxito. Aún así, podría ser algo que valga la pena considerar.

Para ir concretando

Cuando está tratando de tener un bebé, tomar decisiones sobre cuánto está dispuesto a pagar puede ser emocionalmente difícil. ¿Cómo se pone precio a tener una familia? Lo importante a recordar es que eso no es lo que estás tratando de hacer. Está tratando de tomar decisiones inteligentes que lo beneficiarán a usted y a cualquier hijo potencial que tenga a largo plazo.

Por Rachel Gurevich, RN

Rachel Gurevich es una defensora de la fertilidad, autora y ganadora del premio The Hope Award for Achievement, de Resolve: The National Infertility Association. Es miembro profesional de la Asociación de Periodistas de Atención Médica y ha estado escribiendo sobre la salud de la mujer desde 2001. Rachel usa sus propias experiencias con la infertilidad para escribir artículos compasivos, prácticos y de apoyo.